Какие банки не смотрят кредитную историю — ТОП лучших решений

Многие интересуются, какие банки не смотрят кредитную историю, и дают деньги без КИ или с плохой финансовой репутацией. Ответ — никакие. Все банки запрашивают сведения о клиенте в БКИ, но решение принимается индивидуально. Каждый кредитор по-разному относится к полученным результатам. Одни отказывают в кредите за незначительные просрочки, а другие — закрывают на это «глаза».

Кредитная история человека формируется на базе сведений, которые стекаются с разных банковских организаций. Хранится она в БКИ, которые выдают отчет с накопленной информацией по запросу владельцев, банков или других лиц (по разрешению заемщика). По данным в отчете легко делать выводы о надежности человека, его умении справляться с обязательствами, активности в кредитной сфере.

Проверка КИ банком направлена на снижение рисков невозврата денежных средств. За последние годы размер кредитной задолженности россиян составляет сотни миллионов рублей. Чтобы исключить неблагополучных клиентов, банки вынуждены проверять каждого. Если обнаруживается плохая кредитная история, человеку отказывают в выдаче кредита. Но так происходит не всегда.

Хранить 10 лет

Кредитная история, как пояснила Надежда Иванова, — это информация о кредитных обязательствах человека и насколько добросовестно он их исполняет. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребкооперативы (КПК) вы обращались, когда это было и какие суммы брали.

Эта информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). В России их больше десятка, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. И если вы брали кредиты в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию. Особенно пристальное внимание банки и МФО обращают на вашу кредитную активность за последние 2-3 года.

Где можно взять кредит без проверки КИ

Рассмотрим подробнее, какие банки не проверяют кредитную историю, ведь бывают ситуации, когда деньги срочно нужны, а КИ является отрицательной или вовсе отсутствует. При таком раскладе получить одобрение заявки от банковской организации практически невозможно, крупные и известные учреждения ценят платежеспособность и положительную характеристику по предыдущим кредитам.

Однако есть и такие, кто не запрашивает финансовое досье на заявителя. Например, цель молодых банков – увеличить число клиентов, поэтому они готовы предоставить ссуду и без проверки КИ. Некоторые небольшие организации также не проверяют будущих заемщиков, предоставляют определенные суммы без поручителей и залога под высокие проценты.

Приведем список банков, которые не проверяют кредитную историю заявителей:

1. Ренессанс Кредит позволяет быстро оформить заявку в интернете на сумму до 700 000 рублей, при этом ставка составляет 11,3 % – 24,7,5 %. Предлагают такие программы: «Для клиентов банка» и «На срочные цели». Потребуется паспорт и дополнительные документы (справка о доходах).
2. Русский Стандарт не обращает внимания на КИ, кредит можно оформить без залога и поручителей по двум документам, процентная ставка начинается от 15 % годовых, сумма займа до 2 000 000 рублей.
3. Восточный банк наращивает клиентскую базу, заявки рассматривает быстро. Есть программа потребительского займа «Сезонный», где ставка фиксирована на отметке 12 %, а сумма до 500 000 рублей на срок от 13 до 36 месяцев. Для рассмотрения необходим паспорт.
4. Ситибанк могут принять любую справку о доходах, даже если вы работаете неофициально, при ссуде до 600 000 рублей. Ставка от 12,9 % годовых, максимальная сумма 2 500 000 рублей.
5. Совкомбанк рассматривает заявки в режиме онлайн, займ от 40 001 до 1 000 000 рублей от 11,9 % годовых без залога и поручителей. Программы: «Суперплюс», «Экспресс плюс», «Стандартный плюс». Есть возможность взять кредит до 30 000 000 рублей под залог недвижимости и с поручительством под 11,9 %.
6. Бинбанк выдают потребительские кредиты на сумму 50 000 – 2 000 000 рублей, ставка 10,49 – 22,49 % на срок от 12 месяцев до 7 лет. Нужны лишь паспорт и подтверждение доходов.
7. Райффайзенбанк предлагает займ до 2 000 000 рублей под 9,99 % по программе «Персональный кредит».
8. Тинькофф Банк дает возможность быстро и просто взять кредит наличными на сумму до 1 000 000 рублей без залога и поручителей, процентная ставка начинается от 14,9 %.

Внимание! Если вы обращаетесь для оформления кредита в банк, зарплатным клиентом которого вы являетесь, то есть вероятность того, что вашу кредитную историю проверять не будут и предложат более привлекательные условия кредитования.

Крупные банковские организации, такие как Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, проводят тщательную проверку заявителей и в большинстве случаев могут отказать. Так, если вы являетесь ИП менее полугода, и КИ у вас ещё нет, то Сбербанк вашу заявку не одобрит без объяснения причин. Поэтому, чтобы не возникало проблем и таких вопросов, как почему не дают кредит с хорошей кредитной историей, следует обращаться в небольшие или молодые организации.

Миф № 6: большое количество запросов ухудшает кредитную историю

Частично правда Если в вашей КИ запросы следуют один за другим, это может означать, что у вас сейчас нет денег и вы пытаетесь взять их хоть где-то. Особенно плохо, если банки отказывают. Логика здесь такая: первый банк вам отказал. Второй банк сомневается, давать вам кредит или нет, но видит отказ первого и думает: «Вдруг первый знает о нем что-то плохое, чего не знаю я? Пожалуй, я тоже не буду давать кредит». Если же предыдущие банки приняли решение в вашу пользу, есть риск, что вы возьмете все одобренные кредиты сразу и не сможете (или не захотите) их отдать. При этом никто не знает, начиная с какого количества запросов становится «слишком много».

Неправда При одобрении кредита банки всегда обращают внимание на аккуратность внесения платежей по предыдущим займам. И если просрочку в один день еще могут простить, то неделя — это уже значимый срок. Мы рекомендуем не проверять на себе этот пункт и всегда переводить деньги в банк за два-три дня до даты списания (и следить, чтобы деньги были переведены на нужный счет). Это не сложно, а кредитная история от этого только улучшится.

У вас слишком много активных кредитов

Банк обращает внимание на то, сколько вы платите ежемесячно, чтобы рассчитать предельно допустимую нагрузку. Чем большую часть своих доходов вы тратите на погашение кредитных долгов, тем менее желанный вы клиент. Стоит ориентироваться на цифру в 50% от заработка. Когда ваши ежемесячные обязательства превышают половину дохода, вы в зоне риска.

Что делать

Если вы подбираетесь к указанной границе, стоит пересмотреть своё финансовое поведение и подумать, как расправиться с кредитами побыстрее. Это нужно вовсе не для исправления истории, чтобы набрать новых займов. Просто складывается крайне небезопасная финансовая ситуация, в которой к проблемам может привести любое потрясение.

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика?

В Сети можно встретить противоречивую информацию касательно того, как банковские компании оценивают своего потенциального клиента, и делают ли они это в принципе. Мы можем вам однозначно ответить: абсолютно все банки запрашивают КИ своих заемщиков, но только одни лояльно относятся к небольшим погрешностям в досье, а другие отказывают сразу.

Банк может провести поверхностную проверку:

• по собственной базе. Если в этой кредитно-финансовой организации вы ранее не допускали нарушений, то у вас большие шансы взять нужную сумму.
• по единой банковской базе, не имеющей отношения к Бюро кредитных историй. В ней различные организации делятся своими черными списками.
• через региональное БКИ, что избавляет от необходимости долго ждать ответа от центральной базы.

Когда историю могут не проверить вовсе:

1. вы берете маленький кредит под высокий процент, в который вложен риск невозврата.
2. у вас имеется ликвидное имущество в качестве обеспечения или поручитель. В этом случае будущие потери банка сведены к нулю.
3. у клиента есть зарплатный или депозитный счет в банке-кредиторе. Если заемщик не будет платить, долг будет списан с его счетов.
4. оформляется POS-кредит на товар.

Кто лояльно относится к просрочкам:

• Тинькофф банк,
• Ренессанс Кредит банк,
• Восточный Экспресс банк,
• Ситибанк,
• УБРиР,
• Кредит Европа Банк.

Список проверенных МФО с лицензией ЦБ РФ, которые не проверяют кредитную историю при выдаче займа. Выберите лучшие предложение от компаний, проверенные нашими экспертами. Подайте онлайн заявку и получите деньги без отказа и проверок кредитной истории,

• Быть старше 18 лет
• Иметь паспорт РФ, постоянную регистрацию в одном из регионов страны
• Получать стабильный доход (допускается неофициальное трудоустройство)
• Закрыть все задолженности на момент подачи заявки, если таковые были
• Заполнить анкету без опечаток, умышленно или нечаянно допущенных ошибок
• По первому требованию кредитора предоставить сканкопии паспорта РФ и второго документа, удостоверяющего личность (например СНИЛС, ИНН)

Некоторые компании предлагают программы по исправлению кредитной истории. Заёмщик может оформить подряд несколько займов на небольшую сумму и вернуть их, не допуская просрочек. Информация об успешном погашении задолженности будет направлена в БКИ (Бюро кредитных историей).

Как исправить ошибку в кредитной истории

Именно из-за возможных ошибок рекомендуется периодически проверять и контролировать свою кредитную историю, особенно если планируете брать крупный заем. Если ошибка все же обнаружена, проще всего прийти в бюро и заполнить заявление об оспаривании. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие Вашу правоту: справку о погашении задолженности от банка, квитанции об оплате. Если Ваша правота подтвердится, то бюро исправит ошибку. В противном случае проблему можно решить только через суд.

Плохую кредитную историю невозможно удалить, но можно исправить. Для этого достаточно в течение 2–3 лет брать небольшие займы и вовремя их погашать. Так Вы создадите новую положительную историю взаимоотношений с кредиторами. Вскоре Вас вновь причислят к надежным клиентам. Есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю.

Компания «ЭОС» имеет огромный опыт работы с финансовыми обязательствами граждан. Мы всегда идем навстречу клиентам и ответственно относимся к решению их задач. Если у Вас возникнут какие-либо вопросы, специалисты «ЭОС» с радостью ответят на них по телефону горячей линии 8-800-200-17-10.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как получить кредитную карту без отказа?

• Узнать требования банка к заемщикам. В случае соответствия им, можно подавать заявку.
• Подготовить полный пакет документов: паспорт РФ, дополнительный документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение), справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки.
• При заполнении анкеты указывать желаемый лимит, соответствующий доходу.

После обработки заявки банк примет решение. Если оно положительное, получить карту можно в офисе кредитной организации или с доставкой на дом.

Влияние микрозаймов на персональный кредитный рейтинг

О том, влияет ли добросовестное погашение микрозаймов на персональный кредитный рейтинг наравне с выплатой долгов банкам, рассуждают эксперты.
По словам замгендиректора по рискам и бизнес-анализу МФК «МигКредит» Артема Быкова, однозначно ответить на этот вопрос трудно. Кредитный рейтинг — это определенный подход к оценке заемщика. И этот подход у каждого банка, МФО или БКИ свой. Но вряд ли кто-то будет снижать балл за погашение займа в МФО.
Положительный эффект на рейтинг оказывает как своевременно закрытый заем МФО, так и банковский кредит, подчеркивает руководитель отдела андеррайтинга клиентов компании «Лайм-Займ» Александр Похилюк. Но в то же время сумма ипотеки не сопоставима с займом в 5-10 тыс. руб. и будет влиять на рейтинг по-разному, в зависимости от своевременности оплаты.
«Не стоит забывать, что кредитный рейтинг носит общий информационный характер для заемщика. Окончательное решение о выдаче остается за кредитором, который может применять собственную модель скоринга и методику оценки кредитной истории заемщика», — напоминает эксперт.

Ч. 1 ст. 213.30 Закона о банкротстве предусматривает, что граждане, получившие статус несостоятельных, обязаны в течение 5 лет уведомлять банки и МФО о своем положении. Но можно ли утаить эту информацию, отражается ли она в кредитной истории?
Поскольку форма отчета в каждом бюро отличается, сведения о прохождении гражданина через процедуру банкротства могут не отразиться, указывает адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев. В то же время, по словам эксперта, банки давно наладили выгрузку информации о клиентах из ЕФРСБ. Так они самостоятельно отслеживают сведения о банкротстве для своевременного введения ограничений на проведение расчетных операций и подачи требования кредитора.
Исполнительный директор УК «Помощь» Анна Ларина напоминает, что закон предусматривает включение сведений о банкротстве физических лиц в кредитные истории. Данные о банкротстве гражданина выгружаются из ЕФРСБ в кредитную историю автоматически. Однако законодательством не предусмотрена ответственность для заемщиков, которые не указывают о факте прохождения процедуры при получении кредитов или займов. Следовательно, именно кредитор будет нести все риски, заключая договоры с такими заемщиками.
Финансовые управляющие также нередко пренебрегают обязанностью представлять информацию о банкротстве граждан (о введенных процедурах, а также о других существенных фактах) в БКИ, поскольку отсутствуют санкции, говорит член Комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов. Ни закон, ни судебная практика не содержат санкций или каких-либо правовых последствий за неуведомление гражданином банка или МФО о пройденной процедуре банкротства. Предполагается, что банки и МФО как профессиональные участники рынка кредитования имеют в своем распоряжении достаточно ресурсов, чтобы самостоятельно установить всю «подноготную» заемщика.

Как получить кредит без наличия истории

Отсутствие рейтинга плательщика, по большей части, может стать проблемой при оформлении автозаймов, ипотеки и крупных кредитов наличными.

Человеку, о котором в базе нет никакой информации, сумму в 300-500 тысяч рублей банк, скорее всего, не доверит. Поэтому заёмщикам, планирующим приобретение недвижимости и дорогостоящего автомобиля, важно формировать историю заранее.

Что для этого нужно? Все просто: прочитать, какие банки дают кредит без истории, подать онлайн-заявку на кредит или посетить отделение одного из них и взять небольшой кредит наличными.

Можно пойти и другим путем – отправиться в гипермаркет бытовой техники или большой мебельный магазин, где оформить покупку стоимостью 10-30 тыс. рублей в кредит на 3-6 месяцев. График внесения платежей обязательно попадёт в базу и откроет кредитную историю.

Заемщики со стажем также интересуются, какие банки дают кредит без проверки кредитной истории и запросов, пытаясь скрыть свои задолженности. Однако их ожидает разочарование – каждый крупный кредитор в обязательном порядке сотрудничает с одним из БКИ или имеет свою «историческую» базу.

Тинькофф Банк (Кредит наличными под залог недвижимости)

1 место

Тинькофф Банк не имеет филиальной сети и работает дистанционно. Услуги предоставляются онлайн или по телефону. Организация известна своими кредитными картами, но за последние годы значительно расширила перечень предложений для физических лиц и корпоративных клиентов. Кредит под залог недвижимости выдается без подтверждения доходов и с минимальными требованиями к кредитной истории заемщика.

Банки без ведома людей делают запросы об их финансовой биографии в бюро кредитных историй. Это незаконно и чревато проблемами. Почему так происходит и как защитить свои персональные данные, выяснял Лайф.

В Интернете много жалоб на то, как кредитные истории людей изучают организации, в которые эти граждане никогда даже не заходили. Выясняется такое просто — из кредитного отчёта, который легко можно получить в кредитных бюро. Там кроме информации о долгах и платежах указано, кто интересовался вашей кредитной историей.

Я тоже решила узнать, не следит ли за мной Большой брат. Оказалось, послеживает. В кредитном отчёте было два любопытных незнакомца — ВТБ и «Открытие». В них я никогда не обращалась за услугами и уж тем более не наделяла правом шпионить.

— Согласно закону, банк может запрашивать полную кредитную историю клиента только при наличии его согласия. Согласие даётся на шесть месяцев. Если взяли кредит, то оно будет действовать весь срок кредитного договора. Без согласия банк может запросить только информационную часть кредитной истории в том случае, если клиент обращался к нему за кредитом. Если обращения не было, значит, у банка не было оснований для запроса кредитной истории, — информирует пресс-секретарь Объединённого кредитного бюро Екатерина Котова.

Кредитные бюро не должны следить за доступом посторонних к своим базам. За получение согласия от клиента отвечает только банк. При направлении запроса в бюро кредитор подтверждает, что такое согласие имеется, но это никто не проверяет.

Фото © RBC / Олег Яковлев / TASS

— Своё право на проверку наличия согласия граждан на получение их кредитных историй бюро реализуют путём выборочных проверок, — рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Втянуть в историю

— Доступ к информации из бюро кредитных историй должен быть не у всех сотрудников банков. Но в небольших кредитных организациях данные процедуры могут быть не очень забюрократизированы и кто угодно по кому угодно может запросить эту информацию. Есть БКИ, которые дают смотреть банкам отчёты и не отражают эти запросы в историях, — сообщил Лайфу на условиях анонимности знакомый с ситуацией банкир.

Если недобросовестные менеджеры получат доступ к персональным данным человека, то потом они могут их использовать так, как хотят. Например, позвонить вам, представившись сотрудником банка, назвать точный размер ваших долговых обязательств и другие финансовые сюжеты. Мало кто не поверит такому осведомлённому товарищу. В таком случае шанс развести жертву на деньги повышается в разы.

Фото © RBC / Олег Яковлев / TASS

Это крайний вариант. Более распространённый: запросы кредитной истории повлияют на неё не самым лучшим образом.

В Объединённом кредитном бюро рассказали, что если историю заёмщика часто запрашивают разные банки, то это может ухудшить его скоринговый балл: то есть снизить шансы на получение кредита по нормальной ставке и в принципе на его получение. Особенно плохо, если разные кредиторы делают запросы чаще раза в месяц.

— Число просмотров — один из множества факторов, которые могут влиять на банк при принятии им решения о выдаче кредита. Большое количество этих просмотров может навести потенциального кредитора на мысль о том, что гражданину очень нужны кредитные средства, поэтому он и обращается ко многим кредиторам. Это может быть, в конце концов, просто подозрительно, — комментирует Алексей Волков.

Добро пожаловаться

В информационной части кредитной истории, которую можно получать без согласия человека, содержится информация о его обращениях за кредитом, отказах и просрочках. Но вот засада: в кредитном отчёте не видно, какую часть истории смотрели банки. Там указан просто сам факт этого. А значит, ткнуть банк в букву закона будет нелегко. ЦБ вам в помощь.

Фото © Гавриил Григоров / ТАСС

— Можно направить жалобу в Центральный банк. По каждому обращению регулятор проводит детальную проверку, запрашивая необходимые документы у банка и БКИ. При установлении нарушений к банкам применяются меры надзорного реагирования, в том числе в соответствии с КоАП, — сообщали в пресс-службе Банка России.

Искать правды в самих банках — дело, судя по всему, бесполезное. В банке «Открытие» сказали, что никакой информацией о том, с чего это вдруг им понадобилось моё кредитное досье, они не располагают. Предложили нести письменное заявление в офис. В ВТБ я сделала письменный запрос. Там сообщили, что надо подождать месяц, может, ответят.

Тайна, которой не было

Свою историю надо время от времени проверять, чтобы видеть, когда что-то пошло не так, и сразу реагировать. Два раза в год можно бесплатно получить кредитный отчёт в каждом бюро, где он хранится.

— Единой базы данных кредитных историй нет. Узнать, в каких бюро она хранится, можно на Едином портале государственных и муниципальных услуг https://www.gosuslugi.ru, — сказали в ОКБ.

Получить отчёт можно дистанционно, оставив заявку по Интернету, а также лично в офисе кредитного бюро. Всё делается довольно быстро и просто. Ну а дальше читать и исправлять при необходимости. Пока забота о банковской тайне остаётся делом того, чья эта тайна. Хотя есть ли она?